(整理中)[法人]融資を受ける実績を解除した話

2020年度も終わり、リンクが切れていました。
2021年度は、「あっ旋限度額：1,000万円」、「返済期間：7年以内（うち据置12ヵ月）」と条件が下がっていました。

整理中ですが、一旦公開。

掲題の通り、融資を受けてみました。
やり方が全くわからなかったので、まとめておきます。

受けた融資と契約先

• 【緊急資金】経営変化対策資金2020（品川区中小企業事業資金融資あっ旋）
  www.mics.city.shinagawa.tokyo.jp/yushi_sodan/yuushi/1981.html
  • [令和2年度融資あっ旋]の新型コロナウイルス感染症に関する産業支援策版
    www.mics.city.shinagawa.tokyo.jp/yushi_sodan/yuushi/1572.html
  • 特徴
    

    ●あっ旋限度額：2,000万円【拡充】
    ●資金使途：運転資金のみ
    ●本人負担利率：3年間無利子、4年目以降0．2％
    ●表面利率（利子補給）：1.6％以内（3年目まで1.6％、4年目以降1.4％）
    ●返済期間：10年以内（うち据置36ヵ月）【拡充】
    ●信用保証料：全額補助

　　★融資としては金利がめっちゃ低い

• 信用組合で契約

法人情報

• 品川区登記の法人
• 5期分決算終了し、ちゃんと税金も払っている
• 売上総利益、営業利益、経常利益は毎期すべて黒字
• フリーランスからの法人成りという規模なので、売上は年1000万円程度と、法人全体としては低いと思われる。
• 利益率は一般的なエンジニアフリーランスより低いと思われる。
• 登記住所をバーチャルオフィスに変更していた。

所感

• ノリでやるようなものではない。
  経営に困っていなくて、一回きりならやらない方がいいと思う。。。
• そもそも融資について、
  　どんなものがあるのか、どれが受けられるのか、どこで受けられるのか知らなかった。
  • やったこと
  • 仕事場近くの銀行、信用金庫、信用組合の店舗に寄って相談
    →登記住所の品川区での契約が必要と判明
  • 品川区で行きやすい店舗に電話で相談
    →品川区でも登記住所によって管轄の店舗が異なることが判明
  • 登記住所近くで行きやすい店舗に電話で確認
    →店舗にきてくださいと言われ、そこからやっと話が進んだ。。。
• 銀行より信用金庫・信用組合の方が話を聞いてくれる。
  都市銀行だと受けられなかったかもしれない。
• 信用組合とのやり取りは、基本、店舗での対面、ちょっとした確認ぐらいだと電話で。
  ※Webやメールは存在しない世界みたい。
• 初回の融資時は、入念に審査が行われる、そのため時間がかかる。
  2回目以降が受けやすくなると思われるので、そういう計画があるならありかもしれない。
• 決算書の内容についてすごく細かく聞かれた。
  資産のうち現金部分が多い理由、
  経常利益が小さい理由、
  営業外収益（売上の数％、30万円も満たない額）の内容について、
  バーチャルオフィス契約金の金額や仕分け項目について、
  支払手数料（数万円）の内容について
  など。。。
• 必要書類が多い（納税証明書、履歴事項全部証明書、印鑑証明（法人・個人）など）
  　別途まとめたい。履歴事項全部証明書、印鑑証明を取得しに３回ほど取りに行ったような記憶がある。。。
• バーチャルオフィスは信用が低いと思われる。
  ※その地域でビジネスを行っている企業に対しての融資なので、登記住所のために使っている場合はあまりよく思われない

流れ（あとでまとめたい）

基本的な流れは、令和2年度融資あっ旋(www.mics.city.shinagawa.tokyo.jp/yushi_sodan/yuushi/1572.html) の、「令和2年度融資あっ旋制度のご案内 (PDFファイル: 4.1MB)」(www.mics.city.shinagawa.tokyo.jp/material/files/group/1/R2yushiassenpanfu2.pdf) 2ページ目に記載されている。

10月頭　活動開始

• 都市銀行に話を聞きに行く（なにもわからなかったので）
• 信用金庫に話を聞きに行く（なにもわからなかったので）
• 品川区商業・ものづくり課（その地域の保証料補助してくれる団体）に電話で予約して、相談しに行く。
  　そして、紹介状を発行してもらう
  　※その場で、決算書情報から可能な融資額（団体からすれば保証料補助できる額）が決まった。そこそこゆるめ
• 信用金庫に融資申し込み
  　※その場で、決算書情報から可能な融資額が決まった。そこそこゆるめ
• 信用金庫経由で東京信用保証協会で審査
  　質問事項は信用金庫経由で問合せがあった。この審査で一ヶ月以上かかった。
  ここの審査で、融資額が減額になった。

12月末　入金

審査

審査する団体

• 品川区商業・ものづくり課 中小企業支援係
  最初の「あっ旋申込」、「紹介状発行」のための面談する
  ここで、いくらぐらい借りれそうか話して、希望融資金額と返済期間を決める必要がある。
  まあ、年商までは届かないけど期待通りの額が受けられそうだった。

• 銀行、信用組合、信用金庫
  信用組合に申込
  「あっ旋申込」の内容通り、融資額借りれそうだった。

  信用組合経由で「東京信用保証協会」へ保証依頼が行われる。
  ここからが長かった。いろいろな質問や現金出納帳の提出などを要求された。

  最終的に融資額は希望の3分の1に減額された。
  それほど不安な融資先とみなされたのだと思われる。

• 東京信用保証協会

コスト（あとで）

経費

• 履歴事項全部証明書などの取得
• 交通費
  

  時間

• 移動時間、打ち合わせ、書類準備